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在众多商业养老保险产品中，找到真正值得推荐的确实不容易。一个典型例子是太X人寿的某款养老年金产品，投保人交了6万，但退保时只能退回5万，令人不禁发问：是保险公司养我们，还是我们养保险公司？这仿佛又回到了那老生常谈的问题：先有鸡还是先有蛋。
因此，个人认为，关键在于我们自己。当然，学会利用保险公司也是必不可少的一环。保险公司产品的收益普遍不会太高（长期产品除外，收益可能接近9.8%），但它们的安全属性不容忽视。在长期资金积累后，保险公司会按照当初存入的金额在特定时间点提供相应的费用。
在选择保险产品时，寻找收益最高的那一个至关重要。例如，信美的某款养老年金产品，其现金价值在首年末高达99%，退保损失微乎其微。其现金价值按4.025%的复利增长（复利以现金价值为准，而非保费），在国内算得上是值得购买的终身型产品，尤其适合有闲置资金的人。
值得一提的是，信美还设有会员救助基金，为投保人的配偶和未成年子女提供大病救助的爱心账户，此福利完全免费。
理财是一门非常需要综合素质又体现个性化的技能。您能有这个意识，想要管理好自己的财富，就比平常人往前了一大步。
如果我可以有几点推荐的话，大概分为以下几点：
1.就如楼上的仁兄说的，开源节流，这点我花了两三年时间才开始养成记录消费的习惯，推荐个随手记的app，在里面你可以记录每天的日常开支。收入可能主要还是工资性收入，每月一次两次入账，所以重要的是记录每日支出。俗话说，没有记录就没有发生，您可以先从监督自己日常花费，尽量减少一些不必要的开支开始。
2.你目前有自己喜欢和专长的理财方式吗？比如股票，期货，基金，保险等。或者你还不是很了解这些具体的理财方式，那就需要每天花费一点时间多学习了哦????
我当时研究生是学金融的，学校里考的国家理财规划师，那种教材的书本内容比较书面化，也比较死板，不大适合初学者，可能会打击兴趣爱好哈哈有几本书可以推荐下，首先是徐瑞升老师的《终身有钱花》
这本书思想知识结构非常系统，特别表达浅显易懂，适合初学者哦??????另外也可以看看，刘彦斌老师的视频，他是国家理财规划师考试规则的制定者和发起人。
3.纸上得来终觉浅，要知此事须躬行。开始让自己行动起来，哪怕坚持记录，或者多看几页书。相信你一定可以找到自己的方法，加油????????
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