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中小企业在成长过程中，常面临资金短缺的问题。因此，探索并掌握适合自身发展的融资模式显得尤为重要。以下是一些常见的中小企业融资方式，它们各有特点与适用场景，有助于企业在不同阶段灵活选择合适的融资渠道。
1.国内银行贷款与国外银行贷款：这是最传统的融资方式，通过向银行申请贷款来解决资金需求。银行贷款通常具有利率透明、资金使用灵活等优势，但也可能面临审批周期长、要求较高信用评级等问题。
2.发行债券：债券融资适合资金需求量大、信用评级较高的企业。通过发行债券筹集资金，企业可以获取相对稳定的长期资金支持，但同时也需要承担还本付息的责任。
3.民间借贷：在某些情况下，企业可能会选择向个人或小规模资金提供者借贷。这种方式灵活性高，但风险较大，利息成本也相对较高。
4.信用担保融资：通过第三方提供信用担保，中小企业可以获得银行贷款或其他融资渠道的支持。这种方式降低了企业的融资门槛，但同时也需注意担保方的信誉问题。
5.金融租赁：对于需要购买设备或固定资产的企业，金融租赁可以提供资金支持，同时避免了直接购买带来的现金流压力。金融租赁的灵活性和成本效益在一定程度上弥补了传统的购买方式的不足。
6.股权出让与增资扩股：通过出让部分股权或增资来引入外部资金，适用于寻求外部合作或扩大业务规模的企业。这种方式为企业带来了资金支持，同时也可能带来新的战略合作伙伴或市场机会。
7.产权交易与杠杆收购：产权交易和杠杆收购是较为高级的融资模式，适用于成熟、规模较大的企业。这些方式不仅能够为企业提供资金，还可能通过整合资源、优化资产结构等方式实现价值增值。
8.引进风险投资与投资银行投资：对于具有高成长潜力的创新型中小企业，引入风险投资或与投资银行合作，可以获取资金支持并获得战略指导。这种方式有利于企业快速成长，但也可能影响企业的控制权和决策自主性。
9.国内上市与境外上市：通过上市募集资金是大型中小企业获取资金的重要途径。上市为企业提供了公开融资的渠道，有助于提升品牌影响力和市场地位，但也需要满足严格的上市条件和监管要求。
10.买壳上市与留存盈余：买壳上市是通过购买一家已上市公司的控制权来实现自身上市的一种方式。留存盈余则通过企业内部积累资金，用于扩大经营或投资。这两种方式在一定程度上降低了上市的门槛和成本。
11.资产管理融资、票据贴现、资产典当与商业信用融资：这些方式主要通过企业资产的转移或抵押来获取资金，适用于特定条件下的融资需求。同时，商业信用融资在与供应商、客户建立良好信用关系的基础上，也可以为企业提供短期资金支持。
12.国际贸易融资与补偿贸易融资：对于出口导向型企业，可以通过国际贸易融资获取资金支持。同时，补偿贸易融资通过与海外合作伙伴的贸易合作，实现资金的引入与输出平衡。
13.项目包装融资与高新技术融资：针对特定项目或高新技术企业，通过包装项目融资方案，可以吸引到更加专业和针对性的资金支持。这些融资模式往往与政府政策、市场需求紧密相关，有助于企业获得资金的同时，实现技术创新与产业升级。
14.BOT项目融资与IFC国际投资：BOT（建设-运营-转让）模式适用于基础设施或公共服务领域的项目融资。IFC（国际金融公司）则通过提供投资、贷款等支持，为中小企业在国际市场上拓展业务提供帮助。
15.专项基金的投资与产业政策投资：通过参与或设立专项投资基金，中小企业可以获得专业投资机构的资金支持。同时，利用产业政策投资，企业可以享受政府提供的资金、税收等优惠政策，促进自身发展。
一、中小企业融资渠道主要有哪些
1、银行贷款
企业贷款是指企业为生产经营所需，向银行或其他金融机构按约定利率和期限获取资金的一种方式。这类贷款主要用于固定资产购建和技术改造等大额长期投资。
2、信用担保融资
信用担保融资由第三方金融机构提供，是一种民间有息贷款，是解决中小企业资金短缺的主要手段。信用担保融资包括流动资金贷款担保、综合授信担保、工程项目担保等多种类型。
3、民间借贷融资
民间融资是指出资人与受资人通过国家法定金融机构之外的途径，以取得高利息和资金使用权并支付约定利息为目的，采用民间借贷、民间票据融资、民间有价证券融资和社会集资等形式暂时改变资金使用权的金融行为。民间金融涵盖了所有未经注册、不在央行控制范围内的金融形式。
4、众筹融资
众筹融资是通过团购和预购的形式，向网友募集项目资金的模式。众筹利用互联网和社交网络的特性，使小企业向公众展示他们的创意，争取关注和支持，进而获得所需的资金援助。相较于传统融资方式，众筹更开放，项目能否获得资金不再仅由商业价值决定，网友喜欢的项目也能通过众筹获得启动资金。
5、互联网融资
网上融资不同于传统意义上的上网融资。网上融资是指发行主体与投资主体利用互联网信息技术平台，寻找并配置金融资产的过程。传统意义上的上网融资，通常是指通过中介机构实现融资的过程。
6、中小企业私募债
中小企业私募债是一种便捷高效的融资方式。私募债的发行审核采取备案制，审批速度快。募集的资金用途灵活，期限比银行贷款长。部分地区还可能享受政策贴息。
二、中小企业融资难的原因和对策
1、为什么中小企业融资难
①中小企业融资难的内因：缺乏现代经营管理理念，经营风险高。中小企业规模和信用水平较低，制约其融资能力。缺少可供担保抵押的财产，融资成本高。
②中小企业融资难的外因：金融机构体系的缺陷。我国资本市场发展较晚、不完善，企业通过股票市场和债券市场直接融资所占比重较小。信用担保环境在一定程度上影响中小企业融资。政府政策支持力度不足是中小企业融资困难的重要原因。
2、解决中小企业融资难问题的对策
①加强中小企业自身建设
应推进中小企业制度多元化和社会化，实现治理结构合理化，全面提升中小企业素质。
②深化改革促进中小企业融资
金融机构应积极创新金融产品和服务方式。银行应根据中小企业实际情况，对不同企业制定相应贷款和审批程序。对中小企业融资支持中坚持有进有退的信贷政策，对财务状况良好、产品有市场的企业，不能因规模小而拒绝放贷或从严审核。
③扩宽中小企业融资渠道
鼓励企业加强内部融资力度，组建股份合作制企业。大力规范引导小额贷款企业发展。创建直接融资模式，引导中小企业进入债市。
④完善中小企业融资法律体系和制度
小微企业融资模式创新研究论文
一、小微企业融资过程中面临的困难
（一）融资渠道单一
目前，小微企业融资过程中，主要有两种融资渠道，一是外部融资，二是内部融资。其中，外部融资又可以分为两种形式，即间接融资和直接融资。以债券或股票的形式向公众筹集资金属于直接融资，而通过信用合作社、银行等中介机构进行融资则属于间接融资。小微企业的内生融资主要包括自有资金、经营积累资金、风险资金和贷款资金等。由于小微企业属于劳动密集型企业，管理权和所有权高度统一，企业管理者考虑他们自己有控制权，不会直接引入投资者进行融资，所以一般都是通过商业银行。融资可以通过贷款、熟人借款或利润积累来获得。
（2）融资成本高
由于许多小微企业缺乏规范的信息统计和规范管理，且发展规模较小，外界难以准确掌握其经营状况，导致小微企业获得外部资金困难。支持。同时，小微企业习惯于通过现金进行交易，其财产体系缺乏一定的规范性，银行流水记录和财务报表也缺乏一定的可靠性，导致小微企业抗风险能力较差。在他们的操作过程中。，所以很容易倒闭破产。此外，由于民间借贷交易成本和信息成本低、灵活便捷、手续便捷，能够有效解决小微企业融资问题。
（三）缺乏健全的融资体系
我国此前的金融体系中，对小微企业存在规模和所有制两种歧视，给小微企业融资造成了严重障碍。由于国有企业的产权与国有商业银行具有相同的产权属性，结合历史经验，一般优先选择通过国有企业发放贷款。由于小微企业属于个体工商户和私营企业，很多大型商业贷款都会尽量避开。另外，其融资的时间敏感性较强，小微企业的融资情况并不理想。
2、互联网金融和小微企业融资模式创新
由于大多数小微企业存在信息不对称、管理不规范、规模小等问题，在小微企业融资模式发展过程中，传统的融资方式和成本体系仍无法适应其特点。不断增长的需求。互联网金融以其“协作、平等、开放、共享”的特点，带动了普惠金融的长足发展和进步。同时，互联网金融也为解决小微企业融资问题提供了创新模式和思路。互联网金融和小微企业融资模式创新主要包括三类：一是P2P网络征信模式；二是众筹平台融资模式；第三，大数据金融模型等。
(1)P2P网络信用模型
P2P网络信贷也称为点对点信贷，即企业或个人通过第三方、独立的平台，撮合借贷双方的资金。中介平台就是网上征信平台。借款人在该平台上发行贷款标的。然后投资者通过竞标向借款人发放贷款。这种模式称为P2P网络信贷，如宜信、拍拍贷等。由于正规金融机构无力解决小微企业融资存在的问题，催生了这种信贷模式的发展。在信息技术快速发展的今天，互联网金融让小微企业克服了信息不对称的困难。同时，通过在融资过程中采用这种模式，小微企业可以自主选择自利贷款利率，从而促进交易成本大大降低。因此，在互联网金融背景下，小微企业融资模式的创新需要通过P2P网络征信来进行。
(2)大数据金融模型
依赖于非结构化、海量数据的融资模式被称为大数据金融。它利用云计算、互联网等信息手段，对大数据进行专业分析和挖掘，并与传统金融服务相结合，开展金融服务。一些创新的融资项目，如阿里巴巴小额贷款等。该模式下的融资平台主要为电子商务企业提供金融服务。它拥有海量的数据，可以快速从这些数据中搜索到有用的数据信息。与银行相比，大数据金融模型根据企业的行为数据来判断还款能力，而不是根据企业的负债和资产来确定贷款。这推动了小微企业融资模式赢得了良好的声誉。创新与发展。
（三）众筹平台模式
项目发起人通过SNS传播和互联网的特点，动员公众的力量，集合公众的渠道、能力和资金，为创始人、个人或企业开展一定的项目或活动提供一定的援助资金。这就是所谓的众筹平台融资。与传统融资方式相比，众筹平台融资的主要特点是融资门槛低、金额小而大，判断标准不再以企业商业价值为依据。随着近年来的发展，众筹平台融资的运营模式也变得多样化，即??贷款型众筹、捐赠型众筹、股权型众筹、奖励型众筹等。
三、总结
综上所述，通过对互联网金融和小微企业融资模式创新的研究分析可以看出，在小微企业融资过程中，为有效解决融资难问题，在互联网金融的基础上，小微企业融资模式创新主要可以通过众筹平台融资、大数据金融融资和P2P网络信贷融资模式来实现，可以有效解决小微企业融资中遇到的各种问题。
参考
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[2]徐锡雄，林定建．基于互联网金融的小微企业创新融资模式研究[J].经济体制改革，2014，06：144-148。
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[4]黄超.互联网金融下小微企业融资模式研究[D].华中师范大学，2015。
[5]范晓浩.互联网金融背景下我国小微企业创新融资方式研究[D].云南大学，2015。
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