房贷月供会越来越少吗

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一、房贷月供会越来越少吗

如果用户选择的是等额本金还款法，这时候越月供是递减的，那么看上去就是每个月越还越少。而选择等额本息还款，每个月还款金额都是固定的。因此，用户想要房贷的月供越还越少，那么就选择等额本金还款法，前期多还一些钱。

除了月供越来越少，等额本金还款法比等额本息还款法的总利息少，用户可以节省一部分利息。

2023年房贷月供不一定会减少，如果是公积金贷款、是固定贷款利率、还未到房贷利率变化日或LPR未出现变化，那么客户的房贷月供就不会减少，具体如下：

1、是公积金贷款

如果客户申请的是公积金贷款，那么房贷利率就不会降，公积金贷款利率目前仍是参考央行基准利率来制定，并不是与LPR挂钩的浮动利率，在这种情况下虽然LPR降低了，但并不会因此影响公积金贷款客户的房贷利率，从而房贷月供也不会减少。

公积金贷款利率是在每年的年初进行调整，会参考最新的央行基准利率，所以如果央行直接降低了基准利率，那么在年初客户的利率就会调整完成，这样房贷利率才会减少。

2、是固定贷款利率

对于以前存量的房贷客户来说，如果在LPR改革之时选择的是固定的房贷利率，那么不管市场利率如何变化，自己的房贷月供是不会跟着做出调整的，客户可以查看自己的房贷合同，看看是不是固定利率。

3、还未到房贷利率变化日

如果客户的房贷利率是与LPR挂钩的浮动利率，客户的贷款利率也不是实时变动的，银行会在一个统一的时间按照最新一期的LPR对客户的贷款利率进行调整，一般来说，房贷利率变化日是每年的一月一号或者是客户的房贷下款日。

只有在房贷利率变化日客户的房贷利率才会调整，如果此时的LPR对比前一个贷款周期降低了，那么客户的房贷月供也自然会相应的调降。

4、LPR未出现变化

只有与LPR挂钩浮动的房贷利率才会出现调整，不过如果2023年的LPR相较前一年没有出现变化，在这种情况下客户的房贷利率就不会下调，房贷月供自然也不会降低。

客户可以关注每个月20号公布的LPR数据，如果已经调降那么客户也不用过于操心，银行会在规定的时间里面对客户的房贷利率进行调整，客户耐心等待银行的通知就可以了。

所以2023年客户的房贷月供会不会减少，需要看客户自己的情况，如果客户符合相关条件且LPR调降了，那么客户的房贷月供自然会减少。

二、为什么房贷月供会出现突然变少的情况呢

房贷月供突然变少了的原因一般是LPR下调。客户的房贷利率与LPR挂钩，当LPR降低的时候，客户又刚好走完了一个房贷周期，贷款利率按照LPR的变化进行了调整，所以客户的房贷月供就会变少。

目前影响客户月供变化的因素就是在LPR上面，LPR每个月都会重新公布一次，不管是以前的房贷还是准备买房的客户，LPR的变化显得十分重要，作为贷款人而言自然希望它能够调降一点。

房贷利率降了为什么月供还是没有少?

1、当房贷利率降了后自己的房贷并没有变化，极大原因是在申请房贷时使用的是固定利率，只要选择了该利率后，后续无论房贷怎么调整，使用该利率用户的房贷都不会产生变化，会一直按照当初合同利率规定进行执行。

2、再一种情况是，虽然房贷利率下降了，但用户的月供并没有变少，那是LPR下降而房贷利率需要第二年才会变化，所以说在当年内房贷利率也会保持不变，月供自然也不会变。

3、如果用户在使用贷款时，用的是住房公积金贷款的话，那么所执行的是央行的贷款基准利率，和LPR利率没有任何关系，所以无论LPR利率怎么调整，都不会影响到公积金贷款利率。

房贷“越短越好”还是“越长越好”？银行职工：太多人都是白送钱

房贷是长是短，这个问题困扰着不少人。有人说短期好，利息少、压力大，但能早点还清。也有人觉得长期好，月供低、压力小，还能应对通货膨胀。银行职工却说，很多人都在白送钱。到底怎么选？

【事件经过】

说起房贷，那可是个大课题。不少人为了买房，背上几十年的贷款，每个月工资到手就得先还一大笔钱。有人觉得这么还下去，得还到猴年马月才能把房子真正变成自己的。

前段时间，我听说有个朋友刚买了房子，他选了30年的贷款期限。我问他为啥选这么长，他说："月供低啊，压力小，能舒服点。"确实，选30年贷款，每个月还的钱少，生活压力小点。但是，这样算下来，利息可不少。

另一个朋友却选了10年的短期贷款。他说："虽然每个月还的多，但是能早点还清，少交利息。"这么一听，好像也有道理。短期贷款虽然每月还的多，但总利息确实少了不少。

这不禁让我想起了前几天在网上看到的一篇文章，说是有银行职工爆料，说很多人都在白送钱。这话听着有点吓人，到底是怎么回事呢？

原来，这位银行职工的意思是，很多人没有好好评估自己的经济情况，就贸然选择了长期贷款。表面上看，每月还的少，轻松点。但是，长期下来，光利息就还了一大笔。

比如说，假设你贷款100万，选择30年期限，年利率3.1%。算下来，30年总共要还差不多156万。但如果选10年期限，年利率2.75%，30年总共只需要还约128万。这一对比，差距可不小啊。

但是，也不能说长期贷款就一定不好。有些人刚工作没几年，收入还不是很稳定，选择长期贷款，每月还的少一点，能让生活轻松些。而且，万一遇到什么急事需要用钱，手里还能有点余钱。

再说回短期贷款，虽然每月还的多，压力大，但是能早点还清，心里踏实。而且，还清房贷后，就能把钱用在其他地方了。比如说，可以买辆车，或者投资理财，甚至创业什么的。

说到投资理财，这又是一个值得考虑的问题。有些人把所有钱都用来还房贷，结果几年下来，除了那套房子，啥都没有。但如果选择长期贷款，每月还的少一些，剩下的钱可以拿去投资。比如买些股票、基金什么的，说不定长期下来，收益还能超过房贷的利息呢。

不过，投资也是有风险的。万一投资失败，不仅赚不到钱，还可能亏本。所以，这个还得看个人的投资能力和风险承受能力。

还有一点值得考虑的是通货膨胀。咱们都知道，钱放在那儿不动，时间长了就会贬值。比如说，现在100块钱能买到的东西，可能20年后就得200块才能买到。从这个角度来说，选择长期贷款，用现在的钱还未来的债，似乎也不亏。

但是，这里面还有一个问题。如果你的收入增长速度跟不上通货膨胀的速度，那长期下来，还贷的压力反而可能越来越大。所以，选择贷款期限的时候，还得考虑自己未来的收入增长情况。

说到这儿，不知道大家有没有发现，选择房贷期限，其实是个挺复杂的问题。不仅要考虑当前的经济状况，还要预估未来的收入变化，甚至还要考虑通货膨胀、投资机会这些因素。

有些人可能会说，那我就选个中间的期限，15年或20年，不长不短，不就行了吗？这么想也不无道理，但还是得根据自己的实际情况来决定。

比如说，如果你现在的工作稳定，收入还不错，而且有信心未来几年内会有更好的发展，那么选择短期贷款可能更合适。因为你有能力承担较高的月供，而且能早点还清贷款，少交利息。

但如果你刚刚开始工作，收入还不是很高，或者未来几年可能会有一些大的开支（比如结婚、生子等），那么选择长期贷款可能更合适。这样可以减轻当前的还贷压力，给自己留些余地。

还有一种情况，就是有些人选择长期贷款，但是在有能力的时候提前还款。这样既能享受长期贷款月供低的好处，又能在经济条件允许的情况下提前还清贷款，减少利息支出。不过，这种做法要注意银行的提前还款政策，有些银行可能会收取一定的违约金。

说到这儿，我突然想起来，前几天看到一个新闻，说是某地的房贷利率又降了。这种情况下，是不是应该考虑重新申请贷款，把原来的高利率贷款换成新的低利率贷款呢？这个问题也值得考虑。如果新旧利率差距较大，重新申请贷款确实能省下不少利息。但是，重新申请贷款也有成本，比如可能要重新评估房产价值，还有各种手续费。所以，还是得算清楚账，看看是否真的划算。

房贷期限的问题上来。其实，无论选择长期还是短期，最重要的是要根据自己的实际情况来决定。不要盲目跟风，更不要为了面子强撑。毕竟，房贷不是小数目，影响的是未来几年甚至几十年的生活质量。

有些人可能会说，那我找个专业人士咨询一下不就行了吗？这个想法很好，但要注意的是，不同的人可能会给出不同的建议。比如银行的工作人员，他们可能会建议你选择长期贷款，因为这样银行能赚到更多利息。而一些理财顾问可能会建议你选择短期贷款，然后把省下来的钱用于投资。所以，听取专业意见很重要，但最终还是要自己做决定。

还有一点需要注意的是，选择房贷期限不是一锤子买卖。如果选了长期贷款，但后来发现自己有能力提前还款，可以考虑部分提前还款或者缩短贷款期限。反之，如果选了短期贷款，但后来发现压力太大，也可以考虑延长贷款期限。当然，这些变更都要看银行的政策是否允许，而且可能会产生一定的费用。

总的来说，房贷期限的选择，没有一个标准答案。它需要我们根据自己的实际情况，权衡利弊，做出最适合自己的选择。不管选择长期还是短期，重要的是要有一个清晰的还款计划，并且要严格执行。

这篇文章在网上引起了不少讨论，大家对房贷期限的选择各有看法。来看看网友们都说了些啥：

有个网友说："我选的就是30年，虽然利息多，但是每月压力小啊。现在房价这么贵，工资又涨得慢，只能这样了。"

另一个网友立马回复："你这不是给银行送钱吗？我算过，30年和10年的贷款，利息差别可大了。能短期就短期，早点还清心里踏实。"

还有人说："我觉得吧，这事儿得看个人情况。我刚工作没几年，选了25年的贷款。虽然利息多点，但至少能喘口气。等以后工资涨了，就提前还呗。"

有个自称是老股民的网友发表了自己的观点："我选的是长期贷款，但不是为了轻松。我是把省下来的钱拿去投资。这些年光靠投资的收益，就抵消了不少利息。当然，投资有风险，不是谁都能玩得转的。"

一位理财顾问模样的网友说："大家别光盯着利息看。还得考虑通货膨胀呢。长期来看，房贷利率往往低于通货膨胀率。从这个角度说，长期贷款也不亏。"

有个网友分享了自己的经历："我原来选的是30年，后来工资涨了，就每年多还一些。银行说只要不少于一万，随时可以多还。这样既不会太吃力，又能少还点利息。"

还有个网友说："我觉得吧，与其纠结贷款期限，不如想想怎么增加收入。我当初贷款10年，每月还款压力是挺大的。但这也逼着我努力工作，现在工资涨了不少，还款反而不觉得吃力了。"

一个自称是银行员工的网友说："其实啊，很多人都忽略了一个问题。就是银行的提前还款政策。有些银行提前还款是要收违约金的。所以建议大家在签合同的时候，一定要问清楚这个问题。"

有个网友说到了房贷利率的问题："现在利率不是一直在降吗？我觉得可以先选长期的，等利率降了再refinance。反正现在很多银行都支持这种操作。"

还有个网友提出了一个新的角度："大家别忘了，房子也是会升值的。我爸妈当年买房时，觉得30年房贷太长了。结果这些年房价涨了好几倍，现在反而觉得当初贷款少了。"

一个理性派网友总结道："其实吧，房贷期限长短没有绝对的对错。关键是要根据自己的实际情况来选择。收入、支出、职业发展、家庭规划，这些都得考虑进去。选择了长期，要有能力提前还款的意识；选择了短期，也要有应对风险的准备。"

看完这些评论，我们可以发现，大家对房贷期限的选择确实有不同的看法和经历。有人偏向于短期贷款，觉得能少还利息；有人选择长期贷款，为的是减轻每月的还款压力。还有人从投资、通货膨胀等角度来考虑这个问题。

这些不同的观点，其实也反映了房贷期限选择的复杂性。它不仅仅是一个简单的数学问题，还涉及到个人的财务状况、职业发展、风险承受能力，甚至是对未来的预期。

所以，当我们在选择房贷期限时，不妨多听听不同人的意见和经历，但最终还是要结合自己的实际情况来做决定。无论选择长期还是短期，重要的是要有一个清晰的财务规划，并且要有应对各种可能情况的准备。

毕竟，买房是大多数人一生中最大的一笔投资，房贷更是会影响未来很长一段时间的生活。所以，在做决定之前，多思考、多计算、多咨询，总是没错的。

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