产业链企业融资难融资成本高

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一、企业融资难融资贵的根源在哪里?三个维度有效提高企业融资效率

企业融资难融资贵的根源主要体现在企业自身、市场宏观环境两个方面。以下是对这两个根源的详细阐述，以及三个维度有效提高企业融资效率的策略：

一、企业融资难融资贵的根源

1. 企业自身维度：

2. 管理及财务制度不完善：小微企业和个体工商户往往缺乏完善的管理及财务制度，导致真实经营情况难以核实。
3. 资产有限且信誉不足：这些企业资产有限，且没有足够的信誉背书，增加了银行对其贷款的风险。
4. 缺乏专业融资顾问：企业缺乏专业的融资顾问，难以制定有效的融资策略。

5. 市场宏观环境维度：

6. 银行贷款偏好：银行贷款资金主要倾向于中大型企业，对小微企业及个体户服务积极性不高。
7. 银企信息不对称：银行与企业之间存在信息不对称，增加了银行的风险评估难度。
8. 融资成本高：包括贷款利息、手续费等在内的融资成本高，增加了企业的财务负担。

二、三个维度有效提高企业融资效率

1. 贷前规划：

2. 完善管理及财务制度：企业应加强自身管理，完善财务制度，提高经营透明度。
3. 优化股权结构及税务策略：合理规划企业注册资本、股权结构，以及制定合适的税务策略。

4. 贷中选择：

5. 匹配财务结构：选择与企业财务结构相匹配的融资方案，确保融资的可行性和有效性。
6. 关注融资成本与时效：在融资成本与时效之间找到平衡点，确保融资方案的经济性和及时性。

7. 贷后管理：

8. 及时处理经营异常：加强贷后管理，及时处理经营中的异常情况，确保企业稳健运营。
9. 探索更多融资方式：积极探索更多融资方式，如股权融资、债券融资等，以减少对银行贷款的依赖，降低融资风险。

综上所述，解决企业融资难融资贵的问题需要从企业自身和市场宏观环境两个维度出发，同时加强贷前规划、贷中选择和贷后管理三个方面的努力。

二、融资成本高是为什么

融资成本高主要由以下几个原因造成：

1.风险溢价要求。金融机构为控制风险，会对资金借贷方提出更高的融资成本要求。这是金融机构根据风险承受能力，以及贷款违约风险的考量来决定的。高风险的融资项目自然会有更高的成本要求。

2.市场利率水平。市场利率是影响融资成本的重要因素之一。当市场利率上升时，意味着资金需求量大，贷款成本自然增加。在供需关系影响下，市场利率水平是决定融资成本高低的关键。

详细解释如下：

第一，企业融资项目伴随的风险是确定融资成本的关键因素。一般来说，如果一个企业的信用状况不够理想或者投资项目存在较大的不确定性，金融机构为了弥补可能产生的损失，会要求更高的风险溢价，从而提高融资成本。这是金融机构在评估风险后做出的自我保护措施。

第二，市场利率水平的变化直接影响到企业的融资成本。在市场资金供不应求的情况下，市场利率水平上升，企业从金融机构获得资金的难度增大，不得不接受更高的融资成本来维持正常运营。特别是在经济波动或资金紧张时期，高融资成本成为常态。

第三，企业的信用状况也会对融资成本产生影响。良好的信用记录意味着企业更有可能按时还款，降低了违约风险，从而更容易获得较低的融资成本。相反，信用状况不佳的企业将面临更高的融资成本要求。此外，企业的经营状况、财务状况等因素也会对融资成本产生影响。经营状况稳定、财务状况良好的企业更容易获得金融机构的信任和支持，从而拥有较低的融资成本。

总的来说，融资成本高是由多种因素共同作用的结果。企业在寻求融资时，需要充分考虑这些因素，并努力改善自身条件以降低融资成本。

民营企业融资难在何处？

本报记者杨井鑫北京报道

继今年2月民营企业座谈会之后，近期多地金融监管部门召开了金融支持民营企业高质量发展相关会议，围绕信贷资源配置优化、融资渠道拓展、服务质效提升等方面进行了部署，释放出支持民营经济的强烈信号。

同时，多家商业银行也陆续晒出了支持民营经济的成绩单，用数据说明越来越多的信贷资金陆续投向民营企业，并呈现持续增长态势。

尽管金融机构将信贷资源向民营企业倾斜，但市场上民营企业融资仍“喊渴”，这背后是什么原因？民营企业融资到底难在哪儿？《中国经营报》记者近期走访了多家企业，就民营企业融资问题进行了详细了解。

资金需求大

不少人可能会有疑问，是不是经营业绩相对差的企业才会想融资并且融资难呢？事实并非如此。

记者在走访中了解到，经营越好的企业对资金需求越大。由于民营企业在产业链上的弱势地位，被上下游企业占用资金的情况较为常见。同时，民营企业的生产扩产也会牵涉到大笔资金投入，往往企业需要金融的背后支持。

天津润成精饰科技有限公司是一家重资产制造加工企业，该企业年产值8亿多元，净利润仅不到2000万元。由于受到上下游两端的资金挤压，企业对资金需求量越来越大。

据了解，该企业的上游是国资钢企，提供原料要求提前30天订货，在企业生产经营状况良好之时，订货量增加，使得企业对资金的需求相应增大。下游的经销商则以前期预付20%—30%定金的形式下订单，提货时支付全部货款。如果订单数量增多，经销商提货量跟不上，那么企业资金被占用的情况就会愈发严重。

一家股份制银行人士表示，民营企业和小微企业在产业链上的话语权较低，对产业链上的大企业和核心企业的依赖度高，导致可能存在资金被占用情况。“民营小微企业向大企业采购需要付全款，而大企业对外采购则有一个账期。所以，很多民营小微企业在经营时都需要通过贷款补充流动资金。”

此外，民营企业生产扩产需要大量资金。记者了解到，当前不少企业生产产品不断迭代，技术不断提升，设备升级改造和扩产都需要面临大量资金投入。

“如果不扩大生产抢占市场，不能及时升级设备提升产品质量，民营企业市场竞争力就会下降。仅凭企业自有资金难以满足发展需要，企业也会错失很多市场机会。”上述股份制银行人士表示。

融资困境

记者在走访中了解到，造成民营企业融资难有很多原因，其中有些原因则在民营企业自身经营上。企业向银行提出贷款申请时，自身经营状况是重要的基础考量因素。然而，部分民营企业当前经营处于亏损状态，这在一定程度上加大了融资的难度。

“银行在发放贷款时有着明确的门槛设定以及严谨的风控措施，其中考核的重点在于评估企业是否具备足够的还款能力。银行在为企业提供贷款时，会优先选择盈利的企业和有实力的企业，而亏损企业确实融资难度会大一些。如果企业当前已经出现了贷款逾期，贷款风控就无法通过。”上述股份制银行人士向记者表示，在当前经济环境下，市场需求在下降，民营企业经营压力加大，利润越来越薄，融资难度也相应增加，需要政策上有所倾斜。

在民营企业融资过程中，缺少抵押物也是融资难的原因之一。“为了企业经营，我的资产能够抵押的已经全部抵押了。”天津润成精饰科技有限公司负责人说，“向银行贷款时，银行通常情况下需要能够提供相应的抵押物，但企业的厂房是租的，银行也不接受设备抵押贷款，这就让融资比较尴尬。”

该负责人表示，企业设备是企业生产的重要资产，往往购买设备的投入也比较大。以该企业为例，企业设备投资耗资近3亿元，但是该企业的设备却没法抵押。

一家国有行信贷部人士向记者表示，银行对生产型企业提供贷款时也有苦衷。“在贷款抵押物中，土地房产的认可度很高，而设备的认可度很低。然而，很多资质好的生产企业，大部分的资金都投入到设备上。而将资金投入到房产上的企业，反而可能是没有聚焦主营业务的企业。”

除了经营不善和缺少抵押物，民营企业的融资难还可能在于银行贷款的额度不能满足企业的资金需求。

苏州产业园区一家科技公司总经理李某表示，该公司的主营业务为医药研发，每年研发投入资金量为3亿元—4亿元。“目前一家银行能发放给民营科技企业的普惠贷款最高额度就1000万元，这点资金量并不能解决多少问题。”

天津润成精饰科技有限公司负责人也向记者表示，银行针对该企业发放300万元—500万元的贷款案例很多，但发放贷款额度达到1000万元以上的则很少。

“对于国资企业而言，银行的信用贷款额度能够发放到5000万元以上，而发放给民营科技企业的单笔超过2000万元的信用贷款比较少。”李某表示，相较于国资企业，民营企业在申请贷款过程中面临更高的门槛以及更为严格的审查，两者之间存在明显差别。

加大信贷投放

在2月民营企业座谈会之后，政策不断释放信号着力解决民营企业融资难问题，而各机构也纷纷表态将对民营企业进一步加大信贷投放。

2月20日，央行表示将扎实落实促进民营经济发展的各项政策措施，进一步畅通股、债、贷三种融资渠道，加大各类金融资源要素投入，着力解决民营企业融资难融资贵问题，为民营经济健康发展和民营企业做强做优做大提供有力的金融支持。其中，提到了将优化产业链供应链金融服务，支持产业链上民营企业便利融资。建立常态化银企交流沟通机制，畅通服务链条，提升民营中小微企业融资效率。

3月17日，中国银行业协会与全国工商联联合发布倡议书，倡议各家银行优化信贷服务，为民营经济发展提供有力的金融支持。中国银行业协会专职副会长邢炜表示，制定民营企业年度服务目标，加大信贷投放力度，提高服务覆盖率，保持对民营企业稳定有效的增量信贷供给。在合理定价基础上，逐步降低民营企业综合融资成本。

该倡议书还明确，要主动做好民营企业的资金继续服务，不盲目停贷、压贷、抽贷、断贷，在尽职免责的前提下，合理提高民营企业的不良贷款容忍度。

3月5日至3月18日，贵州、湖南、重庆等多地陆续召开了金融支持民营企业高质量发展座谈会。其中提到了建立常态化沟通协调机制，加强信息共享和政策协同，搭建金融机构与民营企业沟通对接平台。

在贵州省金融支持民营企业高质量发展专题会上，监管明确指出，要引导金融机构“一视同仁”对待各类所有制企业，落实好尽职免责、无还本续贷、监管评价等政策，持续引导银行机构加大对民营企业的信贷支持，逐步提升民营企业贷款在各项贷款中的占比。

在监管引导下，银行金融机构对于民营企业的融资也进行了相关的工作部署。

工商银行（601398.SH）提出“未来三年为民企提供投融资不低于6万亿元”的目标，支持企业坚守主业、做强实业，助力经济持续回升向好。

农业银行（601288.SH）表示，将持续完善民营企业金融支持政策，制定出台服务民营企业高质量发展实施意见，精准对接民营企业金融需求，引导信贷资源向民营企业倾斜。截至2025年1月末，农业银行民营企业贷款余额6.73万亿元，较年初增加近2000亿元，贷款余额和增量均位居同业首位。

建设银行（601939.SH）于近日发布《支持民营经济高质量发展2025年行动方案》，提出16条具体行动措施。其中提出，发挥特色优势提升产业链供应链服务质效，推动“脱核链贷”创新稳健发展，为不同产业场景定制个性化服务方案。截至2025年2月末，建设银行民营经济贷款余额6.2万亿元，为支持民营经济发展提供强劲动力。

“中国银行（601988.SH）长期以来高度重视支持民营经济发展，积极践行国有大行担当，坚持一视同仁，既做锦上添花的朋友，更做雪中送炭的伙伴。”中国银行董事长葛海蛟表示。数据显示，截至2025年1月末，中国银行授信覆盖民营企业超173万户，贷款余额达4.48万亿元。

“相比民营企业融资贵的问题，融资难更值得重视。当前银行贷款利率普遍不高且持续下降，多数企业还是能够承受的。企业更在意贷款的可获得性和贷款额度，尤其是中小银行应该为企业定制更多灵活的产品，帮助企业爬坡过坎、做大做强。”前述股份制银行人士表示。

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