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一、银行承兑汇票是不是没有风险?

还是有风险的。

银行承兑汇票存在的风险有哪些？

商业承兑汇票作为商业汇票的一种，当然也是存在一些风险的，初初接触的时候很多会计都会忽略潜在的风险，那么银行承兑汇票存在的风险有哪些，本文来为大家详细解答。

1.企业在办理承兑汇票业务中存在欺诈行为，一是伪造变造银行承兑汇票，二是票据调包，以“做生意”的幌子，用事先伪造好的假票据替换掉真票据。三是伪造商品交易合同、增值税发票复印件，或关联企业签订没有真实贸易背景的商品交易合同，骗取银行承兑汇票，进行贴现，套取银行资金。

2.银行承兑汇票作为融资工具，其操作风险越来越突出

一是银行在签发承兑汇票时放松了对申请人的资格审查，大量签发、承兑无真实贸易背景或不能确认贸易背景的银行承兑汇票，违规办理承兑业务；二是银行为了多办贴现业务，放松了贴现审查条件，疏于贴现资金流向监控，造成贴现资用于不当用途，使银行信贷资金遭受一定的风险和损失；三是当天承兑、当天贴现，融资目的越来越明显，银行方面承担的风险也越来越大。

3.商业银行对银行承兑汇票业务的管理存在薄弱环节，加大了银行承兑汇票的经营风险

由于银行“三查制度”执行不力，企业通过贷款方式，利用信贷资金偿还到期的银行承兑汇票，使票据风险转移到信贷风险上。

4.关联企业利用银行承兑汇票贴现，套取银行资金

现场检查中发现，关联企业之间以虚拟交易合同和增值税发票申请签发和贴现银行承兑汇票较普遍，涉嫌套取银行资金，有的已形成风险。

5.票据市场的盲目发展和非理性竞争加大了利率风险

二、银行承兑汇票有什么用

银行承兑汇票的用途

银行承兑汇票在金融市场和商务交易中扮演着重要角色，具有以下作用：

1.信用增强

银行承兑汇票由银行进行承兑，具备较高的信用度。对于卖方来说，持有银行承兑汇票意味着得到了银行级别的信用保障，增强了交易的可靠性。

2.融资工具

银行承兑汇票可以作为短期融资的工具。卖方在需要资金时，可以通过贴现的方式将汇票转让给银行或其他投资者，及时获取资金。同时，对于投资者而言，投资银行承兑汇票相对风险较低，是一个相对稳定的投资渠道。

3.促进商品交易

在商品交易中，银行承兑汇票可以作为支付工具使用。由于具有银行信用背书，接受银行承兑汇票的买方可以更加放心地进行交易，降低了收款风险。

详细解释：

银行承兑汇票的信用增强作用体现在，当企业之间进行大宗交易时，买方可能担心卖方的履约能力。而银行承兑汇票的出具，则意味着银行愿意为卖方的支付能力做担保，从而增强了买方对交易的信心。

作为融资工具，银行承兑汇票为企业提供了灵活的融资方式。相比于传统的贷款，通过贴现银行承兑汇票获得资金更为迅速和便捷。同时，对于投资者而言，投资银行承兑汇票的风险相对较低，因为背后有银行的信用支撑。

在银行承兑汇票的促进商品交易方面，特别是在供应链金融中，上游供应商往往希望及时收到货款以确保生产运营。而下游买家则可能通过银行承兑汇票作为支付方式，确保上游供应商得到可靠保障，从而推动整个供应链的顺畅运行。

总之，银行承兑汇票在金融市场和商务交易中具备多方面的作用，不仅增强了交易双方的信心，还为企业提供了灵活的融资方式，并促进了商品交易的进行。

票据融资再现骗局：“保证待签收”以假乱真

本报记者郝亚娟张荣旺上海报道

一种新型票据诈骗手段已瞄准部分融资需求迫切的企业，且有多家企业受骗。

《中国经营报》记者近日在采访中了解到，有不法分子偷换票据“签收”的概念，将票据状态为“保证待签收”的“银票”卖给企业。而实际上，这类票据并不是真正意义上的银票。著名票据风控专家任恩林表示，“这类显示承兑人为银行的票据，并没有获得银行承兑认可，承兑未完成。按规定，票据是承兑完成才可以流通，但为了增加流动性可以提示保证。”

近年来，票据业务发展较快，相关欺诈案件也时有发生，如何加强票据业务风险防范日渐引起市场的高度关注。

“瞄准”企业融资急

临近年关，不少企业急于融资，却掉进了不法分子设置好的陷进中。

“湖北有家公司，买了1000多万元‘保证待签收’的票，损失160万元。”某小企业主坦言。

这些受骗企业基本都具备两个特征，一是融资需求迫切；二是无法直接从银行开出银票，比如没有信贷额度或者没有足够保证金等。

某国有大行人士表示，“企业在银行开票首先要满足银行的贷款条件。我们在给企业授信的时候，会留出一部分票据授信。对企业来讲，票据利率成本低，企业只需存入一定比例的保证金即可；对银行来讲，有利于跟踪企业的资金流转，确保资金用途合规。

那么，“保证待签收”的票据究竟是什么？有哪些风险点？

据了解，票据业务涉及多个参与者，简单来看，主要有票面出票人A、票面收款人B、第一被背书人C和保证人D。

“在上述诈骗事件中，不法分子要求在‘A（签发并向D发起保证申请）→D（签收同意保证）’这一动作完成之后，D就得将‘票据’对价支付给A和B。而标准的开票流程是A（签发并向D发起保证申请）→D（签收同意保证）→A（继续向银行发起承兑申请）→银行（签收同意承兑并将票据交付给B）→B（签收票据并向C发起背书转让申请）→C（签收同意背书转让）。”正兴票研创始人方明分析称。

方明指出，“第一，保证动作做完之后，此票据仅完成开票动作的前半段，并未真正成为一张银票，最重要的后半段——承兑动作并未开始，既然都没有人承兑，就不能叫承兑汇票，而且这个票据也没有任何流动性和价值；第二，保证签收走的是保证模块，签收的动作只是让自己对一笔债务进行确认，实质上是一个‘掏钱’的动作，而这个票据实际上也并不在D的账户内，而是回到了A的账户内。所以，不论从哪个角度来说，这种‘保证待签收’的票据无法融资变现。”

某农商行票据事业部负责人坦言，“已有股份行遇到这种情况。这类票据只是借用银行网银开出，并没有真正意义上进入银行体系。”她表示，目前银行只能给自己的网银客户做风险提示，来预防此类情况发生。

对此，任恩林建议，企业收到票据一定要注意以下两个方面，一是注意票据是否为“背书待签收”；二是查看票据是否有承兑日期，因为银行承兑完成后系统会显示承兑日期。

票据业务风险频发

作为支持实体经济的重要金融工具，近年来票据业务得到较快发展。《2019年第三季度票据市场运行情况报告》显示，前三季度，票据业务总发生额为98.33万亿元，同比增长23.48%。

上海票据交易所副总裁欧韵君表示，票据连接四个市场，一是企业间的信用支付市场，为企业提供安全便利的延期支付手段；二是企业与银行间的承兑与贴现市场，为企业提供了最便捷的融资渠道和最低成本的资金；三是银行间的转贴和回购市场，为金融机构进行流动管理和资产负债管理提供重要工具；四是银行与央企间的再贴现市场，即央行实时传导政策的重要平台。

票据的灵活性也助推票据规模得以较快发展。“相比传统信贷，票据融资期限相对较短，一般不超过6个月；同时，在银行贴现票据以后，企业可以将票据进行转贴现或者再贴现。而且，票据贴现资金一般不需要对款项用途做出特别说明。”交通银行金融研究中心高级研究员赵亚蕊向记者分析称。

不过，在票据规模发展的同时，票据业务风险也引起市场的关注，而银行在票据业务开展过程中如何合规操作也面临考验。

票据交易主要分为四个环节，即票据承兑、背书转让、票据贴现和交易转让，各环节均潜藏风险。在目前已公开的多个票据诈骗大案中，“萝卜章”成为主要作案手法之一。而自2019年开始，多家银行也因办理无真实贸易背景承兑汇票、违规办银行承兑汇票贴现业务等被处罚。

普兰金服副总裁周海滨表示，银行可从三方面把控票据风险，一是银行柜台办理开户时，严格按照有效规章制度执行，做到现场核实原件、上门核实法人、影像系统核实预留印鉴（如有）；二是在开票环节，银行对票据对应的贸易背景进行审核，发票原则上不允许后补；三是资金供给方应事前对假票进行风险防范，对票面的合理性进行审核。

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