小微企业融资贷款工作开展情况汇报

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一、全国普惠小微企业贷款占比2022

一、全国普惠小微企业贷款占比2022

67%。2022年中报数据显示小微企业贷款余额近23万亿，占比67%同比增23.8%。小微企业是小型企业、微型企业、家庭作坊式企业的统称，2015年，我国实施小微企业和个体工商户起征点政策及小型微利企业所得税减半征收政策减免税近1000亿元。

二、小微普惠阶段性减息什么意思？

1、小微普惠阶段性减息是对2022年第四季度普惠小微贷款在原贷款利率基础上减息年化利率1个百分点。

2、人民银行按照金融机构实际减息金额，通过利率互换的方式给予等额资金补偿，运用政策工具有力支持相关金融机构落实阶段性让利政策。

三、信易贷是什么贷款

信易贷是指全国中小企业融资综合信用服务平台提供的贷款，主要是为各地融资服务。
一，为了解决银企筛选出信用优质的企业，使其正常融资需求得到满足，我国从2018年开始享平台汇聚各类信用信息，通过与金融机构实现信向信用状况良好且符合利优惠的融资信贷服务。这，便是“信易贷”的内涵
二，本质上，“信易元素的一个创新型普惠金融产品，重点是通过加强信用信息归集共享，破解银企信息不对称问题，督促和引导金融机持力度。2018年10月11日探索开展“信易贷”工作的通知》，标志着“信易贷”工作的正式启动。2019年9月12日，发改委和银保监会联合发布《关于深入持中小微企业融资的通知》2019年9月24日峰论坛上，全国中小企业融资综合信用服务平台正式启动上线，信易贷”平台。这个平台由国头建设，是加快“信易
三，目前入驻平台的城市已达301个，入驻的金融机构接近30家，信用服务机构也已经有近30家，可以说在平台上在线提交融资需求，然后平台会进行供给和需求的智能匹配，同时用报告，给金融机构提供参考。在发放贷款后，平台还会提供服务成效评估、贷后风险预警以及智能催收等多项服务。
四，总的来说，“信易贷”工作的推进有以下几点重要意义：
1.盘活政府数据，充分发挥信用信息应的发展。
2.降低银企信息成本，提升产小微企业融资问题。
3.以信用背书，获信用贷款，信用有价的价值导向，营造良好的信用环境。
五，工作重点推于深入开展“信易贷”支持中小微企业融资的通知》讲了6个方面的重点工作任务，学：
一是平台建设。依托全国信用信息共享平台，一方面，整合税务、市场监管、海关、司法、水、电、气费以及社保、住房公积金缴纳等领域的信用信息，建立健全信用信息归集共享查询机制；另一方面，鼓励征信机构、信用服务机构提供针对中小微企业的信用产品和服务，建立健全中小微企业信用评价体
二是产品创新。鼓励金融机构对接全国中小企业融资综合信用服务平台，创新开发“信易贷”产品和服务，加大“信易贷”模式的推广力度。鼓励金融机构以提升风险管理能力为立足点，减少对抵质押担保的过度信用贷款的占比。
三是风险处置。一方面，创新“信易贷”违约风险处置机制，鼓励金融机构建立线上可强信息共享平台对失信债务人开展联合惩戒；另一方面风险缓释基金或风险补偿金。四是考核激励。研究制定“信易贷”统计报表规范，定期共享统计数据；同时建立“信易贷”工作专项评价机制，并从金融机构和地方政府两个维度开展评价，金融机构评价结果纳入小微企业金融服务监管考核评价指标体系，地方政府评价结果纳入城市信用状况监测。

四、央行普惠金融报告小微企业信用贷款提高了多少百分点

小微企业贷款覆盖率提升10.66%

以下为事件新闻原稿，供参考

近日，上海银监局与上海保监局联合发布《2017年上海市普惠金融发展报告》，《报告》全面回顾了2017年上海地区推动普惠金融业务的总体情况，涵盖了银行、证券、保险、融资担保公司以及其他新型金融机构的普惠金融业务，从金融全业态的角度反映区域普惠金融发展状况。

《报告》认为，互联网服务渠道持续创新，实现了普惠金融在基础设施建设上的持续推进。移动支付在上海农村地区持续推广，移动支付交易笔数、金额成倍增长。另外，上海银监局与上海市税务局联合搭建的银税互动信息服务平台上线，将银税互动由“线下”搬到了“线上”。

截至2017年末，45家在沪银行机构与上海市税务局签署银税合作协议，各类银税合作产品项下贷款余额166.65亿元，共有1096笔贷款获得了利率下调优惠，为小微企业节约利息成本及抵押、担保等费用共计约7239.65万元，银税合作得到充分开展。

自2017年初以来，上海在普惠金融保障和消费者保障上体系不断完善。上海市“中小微企业政策性融资担保基金”重点支持成长期中小微企业，截至2017年末已与38家银行签署合作协议，累计完成担保项目7133笔，担保贷款额109.79亿元。而在消费者保障上，上海银行业成功防阻电信网络案件共380起，为受害人避免经济损失3269.28万元。

另外，金融基础服务实现了地域全覆盖。银行业金融机构营业网点数量4116个，金融服务覆盖至全辖107个乡镇及1590个行政村，已全面实现机构空白乡镇数量、基础金融服务上海辖内全覆盖。

而在普惠金融服务可得性方面，截至2017年末，辖内有贷款余额的小微企业约34.20万户，占小微企业总数的39.77%，贷款覆盖率同比提升10.66个百分点，小微企业贷款余额增长15.76%，服务可得性进一步提升。

在金融体系的格局深度上，上海普惠金融体系进一步多元化，五家大型商业银行上海市分行均成立了普惠金融事业部，银行机构共设有3家小微企业专营分行，13家以支农支小为定位的村镇行，1200余家小微企业金融服务专营支行和社区支行，7家汽车金融公司，2家消费金融公司，其他机构包括25家融资担保公司，129家公司，245家典当行，1967家融资租赁企业。不同的金融机构实现一体化、综合化的协同发展。

二、小微企业融资困难的现状

二十一世纪经济发展中，小微企业不仅在社会发展中充当着重要的角色，也是经济发展方面：增加就业机会、激发企业创新创业、促进经济发展的重要动力。然而，迫在眉睫的是：解决融资难问题及由此产生的健康教育发展。

小微企业融资现状

小微企业发展因为社会生产经营规模小，销售灵活而快捷，资金管理需求分析一般是用于购买原材料或者通过机器设备，往往所需金额比较少。小微企业的发展主要靠自身内部积累。

部分小微企业进行内部管理控制制度不完善（财务核算不规范、财务报表不完善、数据虚假、企业信息内部化程度高、大量非经济信息、一般渠道难以获取等一系列问题），甚至于完全不进行内部控制。都导致了与"大中型”企业相比，微型企业信息不对称和道德风险问题较为严重。由于金融机构无法识别企业的风险承受能力，所以就无法监督检查贷款工作的进行，无法积极支持小微企业的资金运作。

小微企业进行融资最重要的外部信息渠道是银行贷款。然而，银行与小微企业的关系一直不和谐。运用流动性和固定资产来补充资本主要是银行采取的做法，反而很少提供长期信贷。2016-2018期间，许多企业，特别是小微企业，开始抱怨银行过于苛刻的信贷发展条件。此时企业信贷出现负增长，微型企业损失最大。一般而言，小型和微型企业规模较小，资金不足，技术较少，较为传统和资源型。这类公司企业的主要发展特点是具有较低的技术进行含量、附加值、单价，较高的能耗、污染;增长管理方式为结构不健全、设置一些不合理的粗放型。

解读｜中小微企业融资贷款现状及解决方案

中小微企业融资是指中小微企业根据金融机构为其定制的融资解决方案，筹集资金并投资建设完成项目，融资是一个企业筹集资金的金融行为和金融过程，在确定融资前公司要根据自身经营状况、资金情况以及未来发展的定位和方向，通过科学决策评估合理的融资渠道。

然而由于中小微企业自身特征，还款能力弱、融资规模较小、财务规范性差、财税专业职能缺失等，都使得中小微企业面临着贷款融资难的问题。中小微企业想要实现进一步发展，就必须面对并解决融资贷款难的现状！

贷款融资难的根源！贷款融资均需要审核企业资质，按照传统的审核机制费时费力、手续繁杂，中小微企业需要提供多重资料，金融机构则需要通过相关审阅平台及机制进行评估。

因此金融机构的运作机制将会约束中小微企业的融资贷款，由于贷款融资的谨慎性原则，银行收缩贷款规模，对中小微企业“惜贷”、“慎贷”，使得中小微企业从贷款源头上面临“贷款难”的问题。

其次，中小微企业的信用担保体系不健全，金融机构在进行信用评估时就缺乏依据，从信贷体系方面加大了中小微企业贷款难题。

而中小微企业贷款难的核心原因就在于，贷款机构如银行等，未能同需要贷款的企业之间打通一个信用状况实时共享的系统。企业在申领贷款需要提供相关信用及经营状况

怎样改善融资贷款难的现状？中小微企业作为市场经济的重要组成部分，其经济地位和价值十分重要，必须保证中小微企业有足够的发展活力，因此就必须解决中小微企业资金来源的问题。

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