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一、银行存款新规:5万以上存款人需注意，11月1日起生效
2025年11月1日起生效的银行存款新规主要涉及大额存取款管理、利率分层与门槛调整、流动性限制及存款保险制度优化，5万元以上存款人需重点关注预约流程、资金用途说明及利率差异化政策。
一、大额存取款管理要求
1.预约与限额规定：根据新规，个人在柜台提取5万元以上现金需提前2天预约，ATM机每日取款上限仍为2万元。若需紧急支取，部分银行开通绿色通道，储户可凭相关证明材料（如医疗账单、购房合同等）申请即时办理。
2.资金用途说明：取款时需提供身份证件及资金用途说明（如工资、购房、医疗等），存款5万元以上也需登记资金来源，此举旨在防范洗钱、电信诈骗等非法行为。相关资料指出，短期内频繁大额存取款可能被纳入银行重点监测范围。
二、存款产品与利率调整
1.大额存单门槛提高：多家银行将大额存单起存金额从20万元上调至30万-50万元，例如建设银行自2025年4月起执行30万元起存标准，且额度有限，需“先到先得”。
2.利率分层机制：不同存款金额对应差异化利率，以某国有大行“阶梯存”产品为例，5万元以下一年期定存利率1.65%，50万元以上可达1.85%。同时，3年期定存利率普遍从3.05%降至1.95%，部分银行取消5年期产品。
三、流动性与风险保障调整
1.提前支取限制：大额存单及部分定期存款需封闭持有，提前支取可能收取违约金或按活期利率计息。例如，某股份制银行规定，30万元以上存单提前支取违约费率为0.5%。
2.存款保险制度优化：单家银行50万元以下本息仍全额保障，超50万元部分按比例赔付（部分政策提及上限或提至70万元），高净值客户需分散存款以降低风险。
四、储户应对建议
1.资金规划优先：大额现金需求尽量通过转账结算，避免频繁预约取现；紧急情况可利用银行绿色通道或ATM分日取款（每日2万元上限）。
2.分散配置资产：50万元以上资金可分拆至多家银行，或组合配置存款、国债、低风险理财等产品，平衡收益与流动性。
二、银行现金存取款新规
2025年12月起，银行现金存取款新规有重要变化，不再搞“超5万元需登记资金来源”的一刀切，而是转向风险导向的差异化管理，兼顾反洗钱安全和用户便利。
一、核心政策调整
1）取消强制登记，把原“个人存取现金超5万元需登记资金来源”的统一要求去掉，和征求意见稿一样了。
2）按风险导向原则，低风险情况银行简化措施，不用额外问资金来源用途；高风险情况银行要强化尽职调查，了解资金来源、用途等信息。
二、政策发布背景
1）中国人民银行、国家金融监督管理总局、中国证监会三部门联合发布了《金融机构客户尽职调查和客户身份资料及交易记录保存管理办法》。
2）2025年11月28日发布，发布后逐步实施。
三、政策意义
1）平衡了“安全”与“便利”，既能筑牢反洗钱、反恐怖融资防线，又不会过度干预普通用户正常金融活动。
三、银行存款有何新规定
2026年1月1日起，央行与国家金融监督管理总局出台银行存款新规定，主要针对5万以上大额现金存取进行优化调整。
- 核心变化：取消10万-50万现金存取的用途强制登记，储户仅需携带身份证和银行卡/存单，经身份核验后即可办理，无需填写额外表格或解释资金用途。
- 业务范围：新规定仅适用于现金存取业务。像现金汇款、外币兑换、购买实物黄金等金额超过5万的业务，仍然需要进行尽职调查。
- 身份核验：办理相关业务时，必须本人持有效身份证原件，电子身份证、复印件均无效。
- 禁止拆分交易：不能将大额存款拆分为多笔5万以下的交易。因为系统会监测周期内累计金额，若触发异常监测，反而会带来更多麻烦。
- 预约规则：大额取现仍需提前预约，不过新规定下的预约流程更加人性化。
此次新规的目的在于简化业务流程，提升办理效率，保障合法资金的存取自由。储户在办理业务时，需留意这些新规定，以确保业务顺利办理。
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