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2024-10-12 09:30·王亚军
昨天，工行率先给出了存量房贷利率调整方案。
没什么悬念，除了北京上海深圳的二套房，其他房贷利率都变成lpr-0.3%。
也就是3.55（3.85%-0.3%=3.55%）
北京上海深圳的二套房，也都调到了LPR以下，可喜可贺。
调整方式就是坐等调整，不需要咱们做任何操作。
工行还专门强调了：
如果你现在是固定利率，不跟着LPR走。
也可以联系客户经理，先转成挂钩LPR的。
然后就能在25号之后的批量调整中，坐等3.55%了。
虽然其他银行还没出方案，但应该不会和工行方案有出入。
大家静候通知就行了。
那么问题来了：
房贷利率降到3.55%，还要提前还贷吗？
1、为什么要提前还贷？
因为同一笔钱，提前还贷比理财更划算。
只要当房贷利率＞理财收益的时候，提前还贷就是划算的。
2、房贷利率都3.55%了，还要提前还贷吗？
3.55%的房贷利率，确实很低了。
但它依然远高于存款利率。
我刚看了一眼，现在5年存款利率也才1.8%。
也就是说，100万，存五年定期，一年利息1.8万。
但我欠银行的100万，一年利息可是3.55万呀。
两者，足足差了一倍。
从这个角度看，提前还贷依然是有必要、且划算的。
3、我决定，不再提前还贷了
当把房贷利率，对标存款利率时：
房贷利率一定是永远高于存款利率的。
提前还贷，永远都是划算的。
但是，具体到每一个人身上，他不一定非要把手里的钱，都放在存款上。
比如说我妈，她就会把钱，放到国债里（利率2.25%）
比如说我，我就会把钱，放到储蓄险里（利率3%+）
我甚至还会把钱，放到股票里（利率20%+）
我承认，股票和存款的风险，不在一个水平线上。
但是在特定时点买入股票，亏损的概率极低，比如2700点。
像国庆节前，如果我手里有闲钱，一定会梭哈指数基金。
就算今天只有3200点，也能赚个20%。
9月底的行情，晚一分钟入场都是损失，更别说晚几天入场了。
任何时候，手里一定要有一些钱，时刻准备着，有机会就上。
不去提前还贷，我每年，可能要多负担1%-2%的利息。
但赶上一波行情，遇到一个机会，多负担的这点利息，我能几倍的赚回来。
很多时候，经济问题，它不是数学问题，而是人的问题。
同一件事儿，作用到不同人身上，结论会有天壤之别。
同样是3.55%的利率，你觉得太高了，得赶紧把房贷还了。
我可能会觉得好便宜呀，才不要提前还贷呢。
就好比，同样是3200点：
有人，拿着卖房子的钱，冲进了股市，超底；
也有人，清仓了股票，拿钱去买房子了。
他俩要是迎面走过，一定都觉得对方是煞笔。
至于谁的选择是对的？
只能说，每个人都做了对自己最合适的选择。